Как оформить банкротство физическому лицу?

Признание гражданина банкротом

Банкротство физического лица — возможность признать финансовую несостоятельность и решить проблемы с долгами. Процедура имеет определенный порядок действий и сопряжена с отдельными нюансами оформления. Обращают внимание и на сопутствующие расходы, необходимые для выполнения положенных действий и признания физического лица банкротом.

Суть процедуры банкротства физических лиц

Оформление банкротства физических лиц стало доступным с 2015 года. Предложенный механизм однако продолжает дорабатываться, что несколько усложняет процедуру. Законодательная основа признания банкротом — глава 10 закона “О несостоятельности (банкротстве)”.

По законодательству банкрот — это должник, неспособный расплатиться по своим обязательствам. В отношении физических лиц такая ситуация может наблюдаться в контексте кредитования, когда в силу объективных обстоятельств должник не в состоянии удовлетворить требования кредитора.

Оформление банкротства имеет три задачи:

  • реализация имущества должника в счет долгов;
  • реструктуризация долга на более приемлемых условиях;
  • заключение мирового соглашения с кредитором.

Следует понимать, что последний вариант — наименее приоритетный для кредитора, часто к нему приходят в последнюю очередь. До этого рассматривают возможности реализации имущества и изменения условий, на которых гражданин мог бы вернуть долг.

Плюсы и минусы статуса банкрота

Отсутствие средств для погашения долгов

В признании физического лица банкротом для самого должника существуют как положительные, так и отрицательные стороны. К преимуществам данного статуса относят:

  • заморозка долга — с начала оформления банкротства перестают начисляться неустойки и проценты за просрочку выплат;
  • статус банкрота защищает от действий коллекторов;
  • реструктуризация позволяет уменьшить ежемесячный платеж и увеличить период кредитования.

Процедуру признания банкротства можно оформить и по отношению к умершему человеку. Это позволит его наследникам пересмотреть долговые обязательства вплоть до полного освобождения от них.

К недостаткам банкротства относят:

  • в некоторых случаях в счет долгов может быть реализовано все имущество, кроме личных вещей;
  • после завершения процедуры в течение пяти лет запрещается оформлять кредит;
  • повторное банкротство может быть оформлено также через пятилетний срок;
  • финансовый управляющий и все сопутствующие расходы оплачиваются за счет должника.

Последний аспект существенно ограничивает возможности признания себя банкротом. В зависимости от специфики ситуации процедура может обойтись в крупную сумму, иногда не соизмеримую с объемом долга. И в большинстве случаев за эти деньги гражданин лишь облегчает свое положение, но не избавляется от долгов полностью.

Кто может инициировать процедуру?

Инициировать процедуру банкротства физического лица могут:

  • сами граждане;
  • кредитор;
  • уполномоченный орган.

Если неплатежеспособность гражданина возникла из-за кредита — инициировать банкротство он не обязан. Однако законодательство предписывает, что если кредиторов несколько и имущества будет недостаточно для погашения всех их требований — физическое лицо подает документы на признание себя банкротом.

При этом предписывается, что подать заявление на банкротство необходимо в тридцатидневный период. Срок отсчитывается с момента, когда должник узнал о возникшей ситуации.

Процедура оформления банкротства: пошаговая инструкция

Для признания физического лица банкротом необходимо соблюдение определенных условий:

  • совокупный объем задолженности не должен быть меньше полумиллиона рублей;
  • просрочка по платежам превышает срок в три месяца.

В определенных ситуациях суд может признать физическое лицо банкротом и с меньшим долгом. Однако подобная процедура потребует большего количества документов о финансовой несостоятельности гражданина.

Возможна ситуация, когда в будущем у должника ожидается значительный доход, способный покрыть задолженность. В этом случае процедура банкротства не инициируется.

Признание физического лица банкротом предусматривает определенную поэтапность:

  • подача кредитором или должником заявления в арбитражный суд по месту жительства гражданина;
  • рассмотрение заявления судом, принятие решения о дальнейшей процедуре;
  • представление документов, подтверждающих неплатежеспособность физического лица;
  • рассмотрение вариантов решения возникшей ситуации;
  • заключение мирового соглашения с кредитором;
  • реструктуризация долга;
  • реализация имущества;
  • признание банкротства.

С момента подачи заявления суд назначает финансового управляющего для решения вопросов с имуществом должника. Соответствующие услуги оплачиваются за счет физического лица. При этом любые сделки, заключенные без финансового управляющего, считаются недействительными.

Сбор документов

Документы для признания банкротства

К заявлению на признание банкротства прилагают следующие документы:

  • сведения о долгах и договоренности, на основании которых они возникли;
  • перечень кредиторов;
  • выписка из ЕГРИП, свидетельствующая о наличии или отсутствии статуса индивидуального предпринимателя;
  • сведения о сделках стоимостью выше 300 тыс. рублей за прошедшие три года;
  • опись имущества заявителя, включая то, которое находится в залоге;
  • информация о полученных доходах за трехлетний период;
  • выписки из лицевых банковских счетов;
  • личные документы — свидетельство о браке, страхование, ИНН;
  • медицинское заключение, если неплатежеспособность обусловлена потерей дееспособности.

В зависимости от специфики ситуации могут потребоваться и дополнительные документы. Рекомендуется представлять все бумаги, позволяющие в полной мере раскрыть финансовое положение заявителя.

Оформление заявления

Законодательство не предусматривает утвержденной формы заявления на признание банкротства. Документ составляется по общим требованиям. Обязательным считается указание следующей информации:

  • полное имя гражданина — документ подается от лица должника, если не решается вопрос с долгами наследодателя после его смерти;
  • место прописки, фактический адрес проживания, контактные данные;
  • информация о кредиторах;
  • общая сумма задолженности;
  • основания для признания гражданина банкротом;
  • изложение просьбы о признании банкротства;
  • перечень прилагаемых документов.

Если заявление подается кредиторами, то в документ могут включаться пункты с решением общего собрания и планом действий. Также в этом случае к заявлению прилагается протокол общего собрания.

Подача заявления

Пошаговая инструкция подачи заявления на банкротство физического лица подразумевает следующие шаги:

  • подготовить требуемые документы;
  • оплатить госпошлину в 300 рублей;
  • подать заявление в арбитражный суд по месту жительства гражданина;
  • дождаться назначения финансового управляющего и решения суда.

В зависимости от сложившейся ситуации суд может принять решение о реструктуризации долга, заключении мирового соглашения или продаже имущества. Также заявление может быть отклонено, если в представленном деле не будет обнаружено признаков банкротства.

Реализация решения суда

Реализация судебного решения ставит своей целью удовлетворить требования кредиторов, не нарушая при этом права должника. В зависимости от вынесенного постановления будет различаться и дальнейший порядок действий.

Реструктуризация долга — наиболее простой способ удовлетворить требования кредиторов. Такой вариант подходит гражданам, имеющим стабильный доход. Необходимым условием выделяют отсутствие банкротства в прошлом и судимости за экономические преступления.

Реструктуризация долга предполагает пересмотр выплат на более приемлемых для гражданина условиях. Сумма растягивается на более длительный период, соответственно уменьшаются ежемесячные выплаты. При стабильном доходе это позволяет физическому лицу постепенно погашать задолженность.

Реализация имущества применяется при отсутствии доходов или их недостаточности. В этом случае назначенный судом финансовый управляющий составляет опись всего, что может быть продано в пользу кредиторов.

При этом не все имущество гражданина может быть реализовано. Продаже не подлежит:

  • единственное жилье должника, если оно не заложено;
  • транспортное средство, иное имущество, необходимое для работы;
  • награды, призы, памятные знаки;
  • личное имущество гражданина, бытовые принадлежности;
  • средства передвижения инвалидов, медикаменты, необходимые для лечения.

Мировое соглашение заключается при посредничестве суда до признания гражданина банкротом. Если стороны приходят к компромиссу, прекращается процедура реструктуризации и продажи имущества.

По итогам мирового соглашения с кредитором должнику обычно предоставляется отсрочка. На период ее действия прекращаются требования возврата и начисление штрафов. При нарушении условий договоренности обращаются в суд.

В редких случаях мировое соглашение может подразумевать списание части долга. Обычно это относится к начисленным процентам, штрафам и неустойкам. Кредитор заинтересован в возврате средств больше, чем в признании гражданина неплатежеспособным, поэтому приветствуется даже минимальная прибыль.

Признание банкротства

Признание банкротства гражданина осуществляется по решению суда. Происходит это в случае, если поиск компромиссов, реструктуризация и реализация имущества не привели к погашению задолженности.

Для физического лица признание банкротства подразумевает лишение всего имущества, которое могло быть продано. Также он лишается возможности брать кредиты в течение пяти лет, должен оплатить услуги финансового управляющего и при этом не может объявить себя банкротом повторно в течение того же периода.

Стоимость процедуры

Процедура признания банкротства требует следующих затрат:

  • госпошлина с 1 января 2017 составляет 300 рублей, до этой даты было 6 тыс.;
  • первоначальный взнос на услуги финансового управляющего — 25 тыс. рублей;
  • дополнительные действия финансового управляющего оплачиваются отдельно — 25 тыс. и 7% от объема выплаченного долга за реструктуризацию, продажу имущества или мировое соглашение;
  • публикация информации о банкротстве гражданина в газете “КоммерсантЪ” — до 10 тыс. рублей в зависимости от количества объявлений;
  • публикация данных в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве — до 3 тыс. рублей;
  • дополнительные организационные расходы — около 2 тыс. рублей.

В итоге минимальная стоимость признания банкротства — 30-40 тыс. рублей. На практике подобная процедура нередко обходится гражданам в 150-200 тыс. Данный фактор ограничивает возможность обращения к подобному механизму.

В будущем планируется пересмотреть услуги финансового управляющего и ввести упрощенный механизм признания физического лица банкротом. Предполагается, что новая процедура станет дешевле и доступнее.

Сроки оформления

Каждый из этапов оформления банкротства требует определенное количество времени:

  • сбор требуемых документов — 1-3 месяца;
  • анализ полученной информации, оформление заявления — до недели;
  • подача заявления и документов в суд, рассмотрение дела, назначение финансового управляющего — от двух недель до трех месяцев;
  • реструктуризация долгов гражданина — от трех месяцев до трех лет;
  • первое собрание кредиторов — через 6-7 месяцев после подачи заявления;
  • продажа имущества — до полугода;
  • завершение процедуры банкротства — месяц.

Итоговый срок признания физического лица банкротом зависит от множества факторов и может затянуться на продолжительный период времени. В среднем такое оформление длится год.

Последствия для должника

Последствия признания гражданина банкротом следующие:

  • запрет на занятие руководящих и управляющих должностей;
  • в течение трех лет не допускается регистрировать собственный бизнес;
  • запрет на покупку долей или акций различных компаний;
  • в течение пятилетнего срока гражданин не может повторно инициировать процедуру признания банкротства;
  • о статусе банкрота в течение 5 лет необходимо уведомлять все финансовые организации, к которым обращается гражданин;
  • в период оформления должник не может управлять своим имуществом;
  • в определенных случаях гражданину может быть запрещен выезд за пределы страны;
  • прекращается действие лицензий, аннулируется статус индивидуального предпринимателя;
  • некоторые сделки физического лица за три года, предшествующих подаче заявления, могут быть аннулированы.

Отдельно выделяют последствия и для семьи банкрота. Если часть заработка должника будет направляться на реструктуризацию долга, то иждивенцы будут получать соответственно меньше средств.

Также поднимается вопрос и о совместно нажитом в браке имуществе. Таковое может быть продано в счет погашения долга. Однако супругу возвращается положенная ему доля.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий